¿Por qué su puntaje de crédito puede bajar después de saldar una deuda?

Aspectos destacados:

• Es posible que su puntaje de crédito disminuya después de pagar un préstamo o una deuda de tarjeta de crédito.
• Saldar una deuda puede afectar su combinación de crédito, su historial o su índice de utilización del crédito.
• Si bien su puntaje de crédito puede disminuir al saldar deudas, no debe ignorar lo que debe.

Saldar una deuda grande, como un préstamo estudiantil o un préstamo de automóvil, es un gran logro. Entonces, ¿por qué a veces esto provoca que su puntaje de crédito baje? Saldar sus deudas es una necesidad y el impacto en su crédito es sólo temporal. Equifax^® le puede ayudar a comprender por qué el pago de sus deudas puede afectar su crédito y cómo puede administrarlo.

¿Qué elementos afectan mi puntaje de crédito?

Es importante saber por qué su puntaje de crédito bajó después de saldar sus deudas. Sus puntajes de crédito provienen de la información de sus informes de crédito. Estos informes provienen de cada una de las tres Agencias de Informes del Consumidor a Nivel Nacional (AICN). Las AICN (Equifax, TransUnion^® y Experian^®) reciben información sobre sus líneas de crédito de parte de prestamistas y acreedores. Estos incluyen sus préstamos personales, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles e hipotecarios.

Existen muchas fórmulas y modelos de puntuación que se utilizan para calcular los puntajes de crédito, y estos son los factores utilizados con más frecuencia.

• Historial de pagos
  Su historial de pagos muestra cómo ha reembolsado el crédito en el pasado. Ciertos comportamientos, como pagos atrasados o no realizados, pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
• Duración del historial crediticio
  Sus informes de crédito registran la cantidad de tiempo que sus cuentas de crédito han estado activas. Un historial crediticio más largo puede tener un efecto positivo en sus puntajes de crédito.
• Nuevas líneas de crédito
  Cualquier cuenta de crédito reciente que haya abierto también se considera en su puntaje de crédito.
• Combinación de crédito
  Los diferentes tipos de cuentas de crédito, como préstamos y tarjetas de crédito, conforman su combinación de crédito. Tener una cartera de crédito diversificada puede tener un impacto favorable.
• Tasa de utilización del crédito
  La cantidad de crédito rotativo utilizado dividido por el crédito rotativo total disponible es su índice de utilización de crédito. Esto puede tener un impacto en su puntaje de crédito.

¿Por qué podría bajar mi puntaje de crédito después de saldar mis deudas?

Después de saldar su deuda, es posible que note una caída en su puntaje de crédito. Esto sucede porque eliminar la deuda afecta ciertos factores que afectan su puntaje de crédito. Estos incluyen su combinación de crédito, su historial crediticio o su tasa de utilización de crédito. Por ejemplo, cancelar un préstamo de automóvil puede reducir su puntaje de crédito. Esto se debe a que afecta la diversidad de su combinación de créditos. A los acreedores les gusta ver que usted puede gestionar diferentes tipos de deuda. Pagar su única línea de crédito a plazos podría reducir su combinación de crédito.

Si salda una deuda de tarjeta de crédito y cierra la cuenta, su puntaje de crédito también podría bajar. Esto se debe a que reduce su crédito total disponible cuando cierra una línea de crédito. Esto podría resultar en una mayor tasa de utilización del crédito. Además, si la cuenta que cerró era su línea de crédito más antigua, podría afectar la duración de su historial crediticio. Esto también puede provocar una caída en su puntaje de crédito.

¿Cuándo mejorará mi puntuación crediticia después de saldar mis deudas?

Saldar sus deudas tiene más probabilidades de mejorar su puntaje de crédito que de perjudicarlo. Es probable que vea que su puntaje de crédito mejora después de saldar la deuda. Las tres AICN reciben nueva información de sus acreedores y prestamistas cada 30 a 45 días. Si ha saldado recientemente una deuda, puede llevar más de un mes ver algún cambio en su puntaje de crédito. Probablemente comenzará a ver mejoras en sus puntajes nuevamente entre 30 y 45 días después de saldar sus deudas.

Si bien su puntaje de crédito puede disminuir al saldar deudas, eso no significa que usted deba ignorar nunca lo que debe. Es poco probable que la caída de su puntaje de crédito cuando salda una deuda sea permanente. Siempre es una buena idea mantenerse al día con los pagos de sus deudas y liquidar lo que debe. Los beneficios a largo plazo para su puntaje de crédito y la capacidad de vivir libre de deudas bien valen la pena.

Equifax puede ayudarle a realizar un seguimiento del rendimiento de su puntaje crediticio

Después de saldar una deuda, debe revisar sus informes de crédito para asegurarse de que la información sea precisa. Puede recibir informes de crédito gratuitos de Equifax con una cuenta myEquifax™. También puede obtener informes de crédito gratuitos de las tres AICN en AnnualCreditReport.com.