¿Está bien verificar su puntaje crediticio?

Aspectos destacados:

• Verificar su puntaje crediticio no tendrá ningún impacto en su historial o puntaje crediticio.
• Tiene más de un puntaje crediticio porque existen muchos modelos y proveedores de puntajes crediticios diferentes.
• Verificar su puntaje crediticio es una “consulta blanda”. Las consultas blandas no afectan su puntaje crediticio.

¿Verificar su puntaje crediticio realmente lo reduce? Este es un mito común; verificar su puntaje crediticio no tiene un impacto negativo en su puntaje. En realidad, verificar su puntaje crediticio puede ser un paso importante.

Antes de comenzar, es importante saber que existen muchos modelos de calificación crediticia diferentes y que su calificación crediticia puede variar según el modelo de calificación crediticia utilizado y el informe crediticio en el que se calcula la calificación crediticia.

¿Es malo comprobar su puntaje?

En general, no está mal comprobar su propio puntaje crediticio y puede hacerlo sin dañarlo.

Verificar su puntaje crediticio es una parte importante del seguimiento de su salud financiera. Esto es especialmente cierto si está buscando un nuevo préstamo u otra cuenta de crédito. Es importante comprender cuál es su puntaje crediticio y cómo podría afectar las posibles cuentas de crédito, las tasas de interés y otros términos de préstamo para los que califica.

Verificar su puntaje crediticio no tendrá ningún efecto sobre él. Solicitar una copia de su informe crediticio o verificar su puntaje crediticio a menudo se denomina “consulta blanda”. Los prestamistas potenciales no pueden ver consultas blandas cuando ven su informe crediticio. Sin embargo, es posible que usted aún los vea en su informe durante 12 a 24 meses.

¿Qué afecta su puntaje crediticio? ¿Puede verificarlo sin reducirlo?

Verificar su puntaje crediticio no lo afecta. Pero hay ciertos comportamientos que podrían:

Su historial de pagos. El historial de pagos de sus cuentas de crédito existentes es uno de los factores más influyentes en lo que respecta a su puntaje crediticio. Los pagos atrasados pueden afectar su puntaje crediticio por hasta siete años a partir de la fecha del pago atrasado. Es más, los pagos atrasados pueden seguir afectando su puntaje crediticio incluso si paga el saldo vencido. Es importante mantenerse al día con al menos los pagos mínimos en sus cuentas de crédito existentes siempre que sea posible.

Consultas duras. Como se mencionó, verificar su propio puntaje crediticio es una consulta blanda que no afectará su puntaje crediticio. Cuando los prestamistas revisan su historial crediticio después de enviar una solicitud de crédito, se trata de una "consulta dura". Esto tiene el potencial de afectar su puntaje crediticio.

Las consultas duras ayudan a los prestamistas a ver con qué frecuencia usted ha solicitado crédito. Demasiadas en un corto período de tiempo pueden sugerir a los prestamistas que usted está buscando más crédito del que puede pagar. Esto también podría afectar su puntaje crediticio. Las consultas duras pueden permanecer en su informe crediticio hasta por dos años, aunque le afectarán menos con el tiempo.

Apertura o cierre de cuentas de tarjetas de crédito. Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, el acreedor o el banco realizarán una consulta dura de su historial crediticio. Esto puede causar una caída temporal en su puntaje crediticio y aparecer en su informe crediticio por hasta dos años.

Dependiendo de su situación financiera, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito también puede afectar su puntaje crediticio. Esto sucede al alterar su tasa de utilización de crédito. Este porcentaje es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad total disponible para usted. Es un factor utilizado para calcular su puntaje crediticio.

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito podría reducir su crédito total disponible. Esto aumenta su tasa de utilización de crédito, lo que puede tener consecuencias negativas. Tenga en cuenta que una tasa de utilización del crédito de más del 30 por ciento puede dañar su puntaje crediticio.

Cerrar una cuenta de crédito que ha tenido durante mucho tiempo. La antigüedad promedio de sus cuentas de crédito también influye en su puntaje crediticio. Tener cuentas de crédito abiertas por un período de tiempo más largo es algo bueno para los prestamistas. Cerrar sus cuentas de tarjetas de crédito más antiguas es lo que más puede reducir su puntaje. Si cierra una cuenta de tarjeta de crédito más reciente, probablemente tendrá un impacto menor en su puntaje crediticio.

¿Se puede verificar el puntaje crediticio sin bajarlo?

Hay bastantes formas de echar un vistazo rápido a su puntaje crediticio sin afectarlo. Muchas compañías de tarjetas de crédito y plataformas bancarias ofrecen una puntuación de crédito gratuita para titulares de tarjetas y otros tipos de clientes.

Puede obtener un informe crediticio mensual gratuito de Equifax^® y una puntuación crediticia mensual gratuita de VantageScore^® 3.0 al inscribirse en Equifax Core Credit™. Este puntaje crediticio es un VantageScore 3.0 basado en datos de Equifax. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntajes crediticios. También puede obtener sus informes crediticios semanales gratuitos a través de www.annualcreditreport.com.