Equifax Risk Score

Equifax Risk Score te permite hacer una valoración del riesgo más completa. Haz crecer tu negocio con el menor riesgo posible. Disminuye las pérdidas. Incrementa tu beneficio.

Principales Características:

Gracias a Equifax Risk Score

  • Mejorarás la consistencia, precisión y eficiencia del proceso de toma de decisiones de riesgo al proporcionar un sistema automatizable y auditable.
  • Mejorarás la relación coste de impagados / beneficio de buenos pagadores.
  • Aumentarás la cantidad de aprobaciones mediante la identificación del nivel de riesgo permitiendo definir los criterios de rechazo.
  • Conseguirás la calificación de un mayor porcentaje de individuos debido al uso de múltiples fuentes de datos en la medición. Lo que te permitirá una mejor definición de estrategias de venta cruzada, pricing, segmentación, adquisición de carteras y fijación o modificación de límites.
  • Recibirás un apoyo continuo por parte de Equifax para asegurar la estabilidad de Equifax Risk Score en el cambiante mercado español.

Descripción

La admisión de nuevos clientes de los que desconoces su historial crediticio, plantea una doble tesitura; ser demasiado restrictivo y por lo tanto limitar el mercado potencial, o ser poco restrictivo y correr el riesgo de aumentar dramáticamente la tasa de morosidad. Adicionalmente, en la gestión de clientes activos, siempre existe el desconocimiento sobre el comportamiento externo, y por tanto la posibilidad de no valorarlo correctamente.

Equifax Risk Score es un modelo de scoring de admisión creado a partir de técnicas estadísticas propias de Equifax, el cual proporcionará a su compañía una medida para evaluar la propensión del 100% de la población de entrada en mora en los siguientes 12 meses. Entendiendo como mora una situación de impago superior a los 90 días susceptible de ser incorporada al bureau de crédito Asnef.

Formato de la consulta

  • Disponible on-line para solicitudes y decisiones en el punto de venta.
  • Disponible off-line, en formato batch, para preselección (Prescreening) y gestión administrativa de cuentas (Behavior y Collection).
  • Disponible vía plataformas automáticas de decisión, como son: Equifax InterConnect y Equifax Genesis

¿Cómo puede ser usado?

  • Como modelo único, permitiendote una reducción de costes y tiempos de implementación en el desarrollo de modelos internos.

Ventajas:

    • Facilidad y rapidez en su implantación y utilización.
    • Podrás segmentar el 100% de las solicitudes recibidas, esto permite la posibilidad de medir los errores cometidos tanto a nivel individuos aceptados que acaban teniendo situaciones de morosidad, como los errores de individuos rechazados que finalmente no tienen ningún problema de morosidad, y se consideran buenos pagadores.
    • Reducción de costes de creación, implementación y mantenimiento de modelos propios.
  • Como variable adicional a tus modelos cruzando Equifax Risk Score con sus reglas internas.

Ventajas:

    • Ante dos individuos con la misma clasificación interna, Equifax Score Risk te ayuda a tomar mejores decisiones diferenciando aquellos que tienen menos riesgo. Combinando su clasificación interna con el Equifax Risk Score en una sencilla matriz dual podrá clasificar sus clientes en:
  • Best Friend Clients (BCF): La doble confirmación de la idoneidad de clientes te permite aplicar políticas más eficaces de retención y pricing, así como reducción de costes en la fase de admisión al poder eliminar cualquier intervención manual.
  • Not So Bad Clients (NSBC): Este subconjunto de clientes está formado por aquellos que aplicando solamente el score interno hubieran sido rechazados, pero que al aplicar Equifax Risk Score están clasificados como idóneos. Esto permite abrir la política de admisión de una manera controlada.
  • Not So Good Clients (NSGC): Formado por aquellos que aplicando el score interno hubieran sido aceptados, pero que al aplicar Equifax Risk Score se clasifican como no idóneos. Esto permite atenuar y controlar el riesgo, aumentando la denegación o aplicar condiciones diferenciales sobre los otros grupos.

Segmentos de respuesta de Equifax Risk Score

Se definen 6 segmentos, los cuales distribuyen al TOTAL de la población, incluyendo aquellos con y sin anotaciones negativas vigentes y utilizando además información geográfica y demográfica:

  • AAA: Muy poca probabilidad de entrada en mora
  • AA: Poca probabilidad de entrada en mora
  • A: Moderada probabilidad de entrada en mora
  • B: Media-alta probabilidad de entrada en mora
  • C: Alta probabilidad de entrada en mora
  • D: Muy Alta probabilidad de entrada en mora
O llámenos al 902 126 000De Lunes a Jueves de 8:00 h. a 19:00 h.
y Viernes de 8:00 h. a 17:00 h.

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