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Foire aux questions
Autres sujets sur les dossiers de crédit
L'obtention de votre dossier de crédit sur une base régulière est une étape importante de la gestion de votre situation financière. Il est tout aussi important de bien comprendre les autres points touchant le crédit et les ressources. Dans cette section, vous pouvez trouver de l'information sur la pratique et la procédure d'Equifax , et consulter notre foire aux questions pour obtenir de l'information sur des sujets comme la fraude, le pointage du crédit, la consultation et plus. Il existe de nombreuses sources d'information fiables sur les questions touchant le crédit personnel. Nous avons dressé la liste de certaines sources et sites Web
dans liens pratiques.
Qu'est-ce qu'un dossier de crédit?
Votre dossier de crédit est créé lorsque vous empruntez de l'argent une première fois ou que vous faites une demande de crédit. Régulièrement, les entreprises qui octroient du crédit ou qui émettent des cartes de crédit dont les banques, les sociétés de financement, les caisses populaires et les détaillants envoient aux agences de renseignements de crédit des renseignements documentés précis sur les opérations financières qui se déroulent entre vous et eux.
Les agences de renseignements de crédit classent et conservent cette information pour que l'on puisse y référer dans l'avenir, avec votre consentement. Votre dossier renferme toute l'information que l'agence de renseignements de crédit a reçue des entreprises qui vous ont accordé du crédit.
Par exemple, cela peut comprendre une liste de vos cartes de crédit ou de vos marges de crédit de même que l'historique qui détaille si vous avez effectué vos versements à temps ou non. Si vous avez déclaré faillite, cette information y figurera également tout comme l'information de factures impayées ou des comptes cédés aux agences de recouvrement. En résumé, votre dossier de crédit est un dossier de vos antécédents financiers et de votre rendement auprès des fournisseurs de crédit.
Pourquoi mon dossier de crédit est-il important?
Lorsque vous faites une demande de crédit ou que vous désirez ouvrir un compte, le fournisseur de crédit veut être certain que s'il vous prête de l'argent il sera remboursé. Plus votre dossier démontre que vous acquittez vos dettes à temps, plus vous devenez un client potentiel prisé.
Si, par le passé, vous avez accusé des retards, le fournisseur de crédit veut savoir comment vous gérez vos dettes depuis. Votre dossier de crédit indique également combien vous avez déjà emprunté. Le fournisseur veut évaluer votre capacité financière à effectuer des versements mensuels. Aucun prêteur responsable ne voudra trop prêter ou encourager un client à emprunter une somme supérieure à ce qu'il peut rembourser.
Quelle information figure sur le dossier de crédit à la consommation?
Voici de façon générale les différentes sections qui composent un dossier de crédit à la consommation :
| 1. |
Identification personnelle |
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Renferme l'information clé d'identification comme votre nom, adresse, date de naissance, numéro d'assurance sociale (NAS). |
| 2. |
Interrogations |
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Dresse la liste de toutes les personnes ou organisations qui ont demandé une copie de votre dossier de crédit au cours des trois dernières années. |
| 3. |
Information de dossiers publics |
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Renferme l'information sur les prêts garantis, les faillites ou les jugements. |
| 4. |
Agence de recouvrement de tierce partie |
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Renferme de l'information sur toute agence de recouvrement qui a participé au règlement d'une créance. |
| 5. |
Information d'opération commerciale |
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Offre les détails de vos opérations à crédit et indique si les versements sont effectués. Chacune de ces opérations commerciales est évaluée par le fournisseur de crédit. |
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Les évaluations se font d'après les cotes standard de l'industrie, dont les plus communes utilisent une échelle allant de R0 à R9. R0 indique que le compte est trop nouveau pour coter; R1 indique que vous acquittez les comptes dans les 30 jours de la facturation ou comme convenu; R9 indique une mauvaise créance, un recouvrement ou une faillite. |
| 6. |
Déclaration du consommateur |
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C'est dans cette section que vous pouvez ajouter un bref commentaire sur toute information figurant sur votre dossier. Par exemple, si vous avez une cote R9, vous pourriez expliquer que vous avez accusé du retard à cause d'une maladie, d'un manque de travail temporaire ou d'autres circonstances atténuantes. |
Comment l'information est-elle collectée et qui la conserve?
L'information de crédit est collectée par les agences de renseignements de crédit, quelques fois appelées bureaux de crédit. Il y a deux grandes agences de renseignements de crédit au Canada : Equifax Canada Inc. et Trans Union du Canada, Inc. Régies par des lois fédérales et provinciales, ces agences conservent et tiennent à jour de l'information de crédit sur les particuliers canadiens. Cette information sera utilisée par les membres de ces agences de renseignements de crédit. Parmi ces membres on retrouve les banques, les sociétés de financement, les sociétés de location, les sociétés de cartes de crédit et les détaillants.
Les fournisseurs de crédit mettent à jour régulièrement le dossier de crédit des particuliers en fournissant l'information aux agences de renseignements de crédit au sujet des activités de remboursement et de crédit de leurs clients. Cela permet d'avoir des dossiers aussi complets et aussi à jour que possible.
D'autres sources d'information dans votre dossier de crédit peuvent comprendre les agences de recouvrement et les registres publics provenant de tous les palais de justice dans tout le pays.
Que vous fassiez un paiement ou que vous omettiez de le faire, ce fait sera ajouté à votre dossier. Lorsque vous autorisez un fournisseur de crédit à étudier votre dossier, ces antécédents sont mis à sa disposition.
Il y a des années, la collecte et la conservation de données se faisait à la main. Le personnel du bureau de crédit créait des dossiers papiers et les mettait à jour un à la fois. Maintenant, les fournisseurs de crédit envoient les données de façon électronique vers un environnement informatique hautement efficace et sécuritaire.
Comment puis-je obtenir une copie de mon dossier de crédit?
Pour obtenir une copie de votre dossier de crédit, téléchargez le formulaire de demande qui figure dans ce site Web ou appelez l'une des deux grandes agences de renseignements de crédit au Canada, Equifax Canada Inc. au 1 800 465 7166 ou Trans Union du Canada au 1 800 663 9980.
Une fois que vous avez fait votre demande, l'agence de renseignements de crédit vous postera votre dossier. Il est recommandé d'obtenir votre dossier des deux agences afin d'en assurer l'exactitude.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur d'autres sujets touchant le crédit, retournez à la foire aux questions.
Téléchargez le rapport de crédit échantillon (Fichier Adobe Acrobat, taille 258KB).
Téléchargez la description du dossier de crédit (Fichier Adobe Acrobat, taille 153KB).
Puis-je obtenir mon dossier de crédit en ligne?
Au Canada, les consommateurs peuvent obtenir, en plus d'une copie de leur dossier de crédit, leur pointage du crédit et une analyse du pointage en ligne, moyennant finance. Les Services consommateurs Equifax Canada https://www.econsumer.equifax.ca/ca/main?lang=fr offrent aux consommateurs en ligne un accès en temps réel à leur information de crédit. Ces derniers donnent de l'information personnelle durant le processus de commande de leur information de crédit afin qu'Equifax puisse vérifier leur identité et livrer immédiatement leur dossier de crédit. L'information ainsi recueillie en ligne peut être utilisée plus tard pour fournir des avis pertinents et de l'information spéciale à chacun des consommateurs
Qui peut avoir accès à mon dossier de crédit?
Equifax est la plus importante agence de renseignements de crédit au Canada et reçoit plus de 40 millions de demandes d'information chaque année. Les lois fédérales et provinciales sont très explicites quant aux personnes qui peuvent examiner votre dossier de crédit et pour quelle raison elles peuvent le faire. Une personne ou une entreprise ne peut obtenir une copie de votre dossier de crédit qu'avec votre consentement ou après vous avoir informé de son intention de réviser votre dossier. L'entreprise doit avoir une raison d'affaire légitime, comme énoncé par les règlements du gouvernement, pour obtenir votre dossier de crédit.
Lorsque vous demandez un prêt ou un crédit, vous devez généralement remplir et signer un formulaire de demande. Normalement, ce dernier renferme le consentement écrit qui donne la permission au fournisseur de vérifier votre dossier de crédit au moment de la demande et tant et aussi longtemps que le compte est ouvert. En plus de votre nom, il vous faut donner votre date de naissance, votre adresse et une adresse antérieure, si vous venez de déménager. Toute cette information aide à repérer votre dossier de crédit à l'agence de renseignements de crédit.
Chaque fois qu'un membre du bureau de crédit demande votre dossier, la demande est inscrite sur votre dossier comme interrogation. Vous pouvez donc voir un compte rendu complet de la personne qui a demandé votre dossier de crédit et à quelle date.
Une agence de renseignements de crédit peut seulement fournir une copie de votre dossier lorsque la demande concerne un octroi de crédit, le recouvrement d'une créance, la location d'un logement, une demande d'emploi ou d'assurances. Puisque votre dossier de crédit ne renferme que de l'information documentée, il est important de vous rappeler que chacune des entreprises qui demande votre dossier de crédit interprétera ces faits selon ses propres critères pour rendre une décision.
Comme de raison, vous avez également le droit d'obtenir une copie de votre dossier de crédit .
Et s'il y a de l'information périmée sur mon dossier de crédit?
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Emploi |
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L'information d'emploi est rapportée à partir des demandes de crédit et par conséquent, elle n'est pas mise à jour régulièrement. |
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Solde |
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Cela reflète le solde à la date où le rapporteur a donné l'information la dernière fois. De nombreux fournisseurs de crédit rapportent l'information sur une base mensuelle, alors le solde affiché pourrait ne pas être le solde courant. |
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Ancien compte toujours rapporté |
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Un dossier de crédit est l'historique de vos habitudes de paiement. Tous les comptes payés ou non restent sur votre dossier pendant six ans à partir de la date de la dernière activité. |
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Comptes en double |
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Il pourrait sembler qu'il y a des comptes rapportés en double sur votre dossier de crédit. Cela doit être examiné de près, car certains fournisseurs de crédit émettent de nouveaux numéros de compte à chaque renouvellement de prêt. |
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Également, lorsque vous rapportez qu'une carte de crédit est perdue ou volée, le fournisseur de crédit émettra une nouvelle carte portant un nouveau numéro, ce qui crée un nouvel élément sur votre dossier. |
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Les comptes qui faisaient partie de ma faillite figurent toujours sur mon dossier de crédit |
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Tous les éléments inclus dans la faillite restent en dossier pendant six ans à compter de la date de la dernière activité. |
Comment puis-je m'assurer que l'information sur mon dossier de crédit est exacte?
Demandez une copie de votre dossier de crédit. Si vous vérifiez votre dossier de crédit souvent, surtout avant d'effecteur de gros achats ou de faire une demande de crédit, vous pouvez vous assurer de ne pas avoir de mauvaises surprises. Si vous croyez que votre dossier renferme de l'information inexacte, vous pouvez prendre les mesures nécessaires pour la faire corriger. Vous n'avez qu'à fournir de l'information sur l'élément contesté à l'agence de renseignements de crédit.
S'il y a des éléments défavorables mais exacts, vous pourriez prévenir une situation embarrassante en en discutant avec le prêteur lorsque vous remplissez la demande. Vous pouvez également prendre des mesures pour rétablir votre crédit. Vous pouvez étudier la possibilité d'ajouter une brève déclaration à votre dossier pour expliquer les circonstances entourant l'information négative sur votre dossier.
Comment puis-je corriger une erreur sur mon dossier de crédit à Equifax?
Vous devrez d’abord remplir un formulaire de Mise à jour du dossier de crédit à la consommation. Une fois rempli, commencez par appeler Equifax:
| 1. |
Appelez-nous au 1 800 465 7166 entre 8 h et 17 h HNE |
| 2. |
Écrivez-nous à : |
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Equifax Canada Inc. |
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Division des relations avec les consommateurs |
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C.P. 190, station Jean-Talon |
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Montréal (Québec) |
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H1S 2Z2 |
Après avoir reçu votre demande, nous entamons le processus de règlement des différends.
Premièrement, nous révisons et tenons compte de l'information que vous nous avez envoyée au sujet du différend. Si la première révision ne permet pas de résoudre le problème, nous poursuivrons notre enquête. Cela comprend, joindre le rapporteur qui conteste l'information afin de réviser les détails. Puis après enquête, on nous présente les résultats. Selon ces derniers, nous pourrions apporter des changements à votre dossier de crédit. Si l'information contestée s'avère exacte, nous n'apporterons pas de correction.
Nous vous enverrons une copie de votre dossier de crédit révisé si des changements sont apportés à la suite du processus de règlement des différends.
Nous enverrons également une copie révisée de votre dossier à toute entreprise qui a demandé votre dossier dans les 60 jours avant la correction. Dans certains cas, la période pourrait être supérieure à 60 jours.
Et si je ne suis toujours pas satisfait d'un élément qui figure sur mon dossier de crédit?
Si vous n'êtes toujours pas satisfait d'un élément de données que nous avons confirmé auprès du rapporteur, vous pouvez nous faire parvenir un bref énoncé expliquant que vous n'êtes pas d'accord. Cet énoncé sera versé à votre dossier et apparaîtra chaque fois que votre dossier fera l'objet d'une interrogation.
Si vous avez ajouté un commentaire, vous avez le droit de nous demander d'envoyer une copie révisée à toute entreprise qui a demandé votre dossier 60 jours avant le changement.
Note importante :
Vous n'avez pas à payer une tierce partie pour obtenir, discuter, réviser ou apporter des changements à votre dossier de crédit. Vous avez accès à votre information et vous avez le droit de faire des corrections à votre dossier s'il y a une erreur ou si vous désirez y ajouter un commentaire.
Il est impossible pour une tierce partie d'apporter des corrections à votre dossier si les faits ont été rapportés correctement. Certaines personnes et entreprises prétendent pouvoir rectifier un mauvais dossier de crédit. Ce n'est pas le cas. Si un dossier renferme de l'information exacte mais négative sur vos antécédents, cette information ne peut être modifiée. Seule l'information erronée sera changée sur votre dossier.
Pendant combien de temps Equifax conserve-t-elle l'information dans mon dossier de crédit?
DEMANDE D’UNE COPIE DE VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT PERSONNEL: Une interrogation faite par un fournisseur de crédit sera automatiquement purgée trois (3) ans à compter de la date de la demande. Le système garde un minimum de cinq (5) interrogations.
HISTORIQUE DE CRÉDIT OU INFORMATION BANCAIRE: Une transaction à crédit sera purgée automatiquement du système six (6) ans à compter de la date de la dernière activité.
Toute information bancaire (compte de chèques, compte d’épargne) sera purgée du système six (6) ans à compter de la date inscrite.
DÉPÔT VOLONTAIRE: Quand le dépôt volontaire est acquitté, il est purgé du système trois (3) ans à compter de la date de paiement.
PROPOSITION CONCORDATAIRE DU CONSOMMATEUR: Quand la proposition concordataire du consommateur est payée, elle est purgée du système trois (3) ans à compter de la date payée.
FAILLITE: Une faillite est purgée du système six (6) ans à compter de la date de libération s’il s’agit d’une faillite unique. Dans le cas de faillites multiples (ou plus d’une faillite est déclarée par le consommateur), chaque faillite est gardée pour une période de quatorze (14) ans à compter de la date de la libération de chaque faillite. Tous les comptes inclus dans une faillite demeurent au dossier avec la mention « inclus dans la faillite » et sont purgés du système six (6) ans à compter de la date de la dernière opération.
JUGEMENTS, SAISIE MOBILIÈRE/IMMOBILIÈRE ET SAISIE DE SALAIRE: Ils seront purgés du système six (6) ans à compter de la date d’enregistrement.
COMPTES EN RECOUVREMENT: Les comptes en recouvrement inscrit dans la section archives publiques et autres renseignements sont purgés du système six (6) ans à compter de la date de la dernière activité.
PRÊTS GARANTIS: Un prêt garanti est automatiquement purgé du système six (6) ans à compter de la date d’enregistrement.
(Par exception à l’île-du-Prince-Édouard : l’information d’archives publiques est conservée de sept (7) à dix (10) ans.)
Pourquoi avons-nous besoin de dossiers de crédit?
Tous les jours, les Canadiennes et les Canadiens achètent des biens et des services à crédit. La décision d'accorder un prêt est faite par un fournisseur de crédit comme une banque ou un magasin. La plupart du temps, la décision comprend la consultation de votre dossier obtenu auprès d'agences de renseignements de crédit comme Equifax. Avec votre permission, les fournisseurs de crédit étudient votre dossier pour déterminer vos antécédents de crédit et évaluer votre solvabilité.
Qu'est-ce qu'une « cote »?
Chaque élément d'information dans votre dossier de crédit reçoit une cote décernée par le fournisseur de crédit. Les cotes les plus courantes sont des « R ». Elles sont connues comme les cotes de comptes standard nord-américaines et elles sont couramment utilisées.
Le « R » indique que l'élément décrit rend compte d'un crédit renouvelable. Si vous payez toujours à temps, cet élément sera coté R1. Si un compte a été radié parce que vous ne l'avez jamais remboursé, il sera coté R9. Les cotes R sont un système de codage qui traduit en code à deux chiffres les paiements
« à temps », « un mois de retard », « deux mois de retard », etc.
| Cote |
Ce qu'elle signifie |
| R0 |
Trop nouveau pour coter; autorisé mais non utilisé |
| R1 |
Paie (ou a payé) dans les 30 jours de la date d'échéance ou pas plus d'un paiement de retard |
| R2 |
Paie (ou a payé) dans les 30 jours de la date d'échéance ou pas plus de 60 jours ou de deux paiements en retard |
| R3 |
Paie (ou a payé) dans les 60 jours de la date d'échéance ou pas plus de 90 jours ou de trois paiements en retard |
| R4 |
Paie (ou a payé) dans les 90 jours de la date d'échéance ou pas plus de 120 jours ou de quatre paiements en retard |
| R5 |
Compte accuse au moins 120 jours de retard, mais non encore classé « 9 » |
| R7 |
Effectue des versements régulièrement en vertu d'une entente spéciale pour régler les dettes |
| R8 |
Reprise de possession (volontaire ou involontaire, retour de la marchandise) |
| R9 |
Mauvaise créance, placé en recouvrement; est déménagé sans avoir donné de nouvelle adresse |
D'autres indicateurs de cotes qui peuvent apparaître sur un dossier sont les « I » pour le crédit à tempérament ou les « O » pour une ligne de crédit ouverte.
Est-ce que mon dossier me donne ma cote?
Votre dossier ne peut indiquer comment un fournisseur de crédit particulier vous évaluera comme client potentiel. Chaque fournisseur de crédit a ses propres politiques de prise de décision au sujet de ses clients.
Qu'est-ce qu'une « interrogation »?
Une « interrogation » indique le nom de l'enterprise ou de la personne qui a demandé votre dossier de crédit. Chaque interrogation est inscrite sur le dossier de crédit pour que vous puissiez savoir qui en a obtenu une copie. En plus de vérifier votre dossier lorsque vous faites une demande de crédit, les fournisseurs demandent généralement des mises à jour régulières de votre dossier même après l'ouverture du compte, par exemple quand il s'agit de renouveler le prêt ou d'augmenter vos limites de crédit. Ces interrogations sont inscrites comme « mises à jour » dans une section séparée de votre dossier de crédit. Elles servent uniquement d'information et ne sont pas affichées pour les autres fournisseurs de crédit.
Comment puis-je protéger mon identité?
La fraude d'identité est en hausse et peut toucher n'importe qui. Cela pourrait vous arriver. Le meilleur moyen est de vous prémunir contre les fraudes d'identité et de protéger votre dossier de crédit.
Voici certains conseils pour vous aider à ne pas devenir victime de fraude.
Limitez la fraude potentielle lorsque vous utilisez une carte de crédit
Lorsque vos cartes de crédit sont perdues ou volées :
- Gardez une liste des noms, des numéros de comptes et des dates d'échéance de vos cartes dans un endroit sûr. Cela vous aidera à avoir à portée de main l'information nécessaire pour informer vos fournisseurs que vos cartes ont été perdues ou volées.
- Appelez les fournisseurs de crédit dès que vos cartes manquent. La plupart des fournisseurs ont des numéros 24 heures à cette fin. Si vous rouvrez le compte, assurez-vous qu'il affiche la bonne adresse.
Lorsque vous utilisez des cartes de crédit :
- Ne transportez sur vous que les cartes de crédit ou les pièces d'identité dont vous avez besoin dans vos déplacements, tant locaux qu'à l'extérieur de la ville.
- Ne mettez pas vos cartes de crédit avec votre chéquier.
- Si votre chéquier est perdu ou volé, appelez votre banque et informez-la des numéros de chèques manquants.
- Signez vos cartes de crédit avec de l'encre indélébile dès que vous les recevez.
- Lorsque vous effectuez un achat, ne perdez pas votre carte de vue. Reprenez-la dès que la transaction est terminée et assurez-vous qu'il s'agit bien de votre carte.
- Ne signez pas de bordereau d'achat à crédit en blanc.
- Conservez toujours vos reçus, ne les laissez jamais derrière. Évitez de dire votre numéro à voix haute si d'autres personnes peuvent l'entendre.
- Ne donnez votre information d'identité ou de cartes de crédit au téléphone qu'à des entreprises reconnues que vous avez appelées vous-même.
- Si vous recevez un appel d'une personne qui prétend représenter votre émetteur de carte de crédit et que l'appelant vous demande votre numéro de compte, ne le donnez pas. Si cette personne appelle au nom de l'émetteur, elle aura votre numéro en mains.
Si votre carte d'assurance sociale manque, appelez immédiatement votre employeur ou votre bureau de Développement des ressources humaines Canada DRHC.
Si votre permis de conduire manque, appelez votre bureau local d'immatriculation des véhicules automobiles. Vous devriez également le rapporter à votre police de quartier.
Comment gérer les relevés de cartes de crédit :
- Vérifiez votre relevé dès que vous le recevez pour vous assurer que les imputations sont correctes.
- Conservez vos relevés dans un endroit sûr. Ils renferment de l'information délicate.
- Avant de jeter vos relevés, même ceux des comptes fermés, déchirez-les en petits morceaux ou déchiquetez-les.
- Si votre relevé tarde, appelez votre émetteur de carte.
Limitez le potentiel de fraude lorsque vous utilisez les GAB et les NIP
- Cachez vos numéros lorsque vous utilisez les GAB.
- Ne laissez jamais vos reçus derrière.
- Choisissez un NIP unique. Prenez un numéro autre que votre date de naissance, votre numéro d'assurance sociale ou autres numéros évidents.
- N'écrivez jamais votre NIP sur votre chéquier ou vos cartes. Mieux vaut le mémoriser.
Limitez les fraudes potentielles lorsque vous utilisez le service des postes
- Si vous ne recevez plus de courrier, faites une vérification auprès de Postes Canada. Il arrive qu'un changement d'adresse soit fait par un auteur de fraude qui essaie d'obtenir votre courrier ou de voler votre identité.
- Si vous faites une demande de nouveau crédit et que la réponse tarde, appelez l'émetteur.
Que puis-je faire si je crois être victime d'une fraude d'identité?
Si vous avez perdu vos pièces d'identité, si elles vous ont été volées ou si une institution vous a contacté au sujet d'une activité frauduleuse suspectée, veuillez appeler Equifax sans frais au 1 800 465 7166 ou au 514 493 2314. Nous ajouterons un énoncé à votre dossier pour alerter les fournisseurs de crédit que vous êtes peut-être victime d'activités frauduleuses.
Cela pourrait vouloir dire que la prochaine fois que vous faites une demande de crédit, on pourrait vous poser plus de questions. Le fournisseur de crédit voudra s'assurer que vous êtes en fait qui vous prétendez être. On pourrait vous poser des questions supplémentaires à cause de « l'alerte de fraude » apparaissant sur votre dossier.
Pourquoi m'a-t-on refusé un crédit?
Equifax n'accepte ni ne refuse les demandes de crédit. Nous ne faisons qu'un compte rendu fidèle de vos antécédents de crédit aux fournisseurs de crédit. Ces derniers étudient cette information et prennent une décision indépendante selon leurs propres politiques d'octroi de crédit. Vous pouvez appeler Equifax pour établir s'il y avait de l'information de crédit négative sur votre dossier qui pourrait vous avoir empêché de recevoir du crédit.
Equifax utilise-t-elle l'information de crédit à la consommation pour mettre en marché des produits et des services de consommation ou pour vendre des noms à des entreprises de publipostage direct?
Equifax ne fait pas cela.
Comment un divorce peut-il nuire à mon crédit à la consommation?
Un jugement de divorce ne remplace pas le contrat original avec le créancier et ne vous libère pas de votre responsabilité légale. Vous devez appeler chaque créancier et demander d'être libéré de votre obligation. Ce n'est qu'après cette libération que vos antécédents de crédit pourront être mis à jour.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Un pointage de crédit est une valeur numérique attribuée par le fournisseur de crédit pour indiquer la probabilité qu'une personne remboursera un prêt ou une carte de crédit conformément aux modalités de remboursement convenues. Il s'agit d'un indicateur du niveau de risque qu'un emprunteur peut présenter. Il est utilisé comme prédicteur du rendement futur.
À l'instar d'une compagnie d'assurance sur la vie qui étudie les antécédents médicaux pour déterminer le risque lorsque vous faites une demande de police d'assurance-vie, les fournisseurs de crédit révisent vos antécédents financiers pour déterminer votre risque de crédit. Les fournisseurs de crédit utilisent souvent un processus automatisé de pointage qui aide à évaluer ce risque.
Un pointage de crédit n'est qu'un élément d'information qu'utilisent les fournisseurs de crédit lorsqu'ils évaluent votre demande. Certains pointages de crédit se basent uniquement sur l'information figurant dans votre dossier. D'autres pointages peuvent se baser sur une combinaison d'information du dossier et d'autre information que vous fournissez sur votre demande de prêt. Généralement, les pointages utilisent vos antécédents de crédit pour aider à prédire comment vous pourriez gérer le crédit dans l'avenir.
Le pointage de crédit fait-il partie de mon dossier de crédit?
Le pointage de crédit ne fait pas partie de votre dossier de crédit.
Comment mon crédit est-il affecté si je suis le cosignataire d'un prêt et que la personne de qui je me porte garant a accusé du retard sur ses paiements?
Si vous êtes cosignataire sur un prêt, les activités touchant ce prêt seront généralement rapportées par le fournisseur de crédit sur le dossier du premier emprunteur et sur celui du cosignataire. Cependant, les politiques de rapport peuvent varier d'un fournisseur à l'autre.
Par conséquent, s'il y a un défaut de paiement, une note indiquant que le prêt accuse un retard apparaîtra sur le dossier de crédit du cosignataire.
Puis-je trouver des conseils et de l'aide si j'ai des problèmes de crédit?
Oui, diverses organisations vous offrent de l'aide. Par exemple, les Services de crédit-conseil à la consommation (SCCC) sont des organisations à but non lucratif qui offrent des conseils financiers gratuits ou à peu de frais pour aider les gens à résoudre leurs problèmes financiers. Pour obtenir de plus amples renseignements, voir Liens pratiques .
Comment puis-je établir et conserver une bonne cote de crédit?
Il y a des façons simples de conserver une saine cote de crédit. Premièrement, acquittez vos comptes promptement et respectez toujours les dates d'échéance de paiement. N'empruntez que des sommes que vous serez en mesure de rembourser. Établissez un budget pour contrôler vos dépenses. Si vous avez des dettes, remboursez-les comme convenu ou même avant l'échéance. Finalement, révisez votre dossier de crédit régulièrement pour être au courant de ce qui y figure.
Devrais-je demander à une clinique de réparation de crédit de corriger ma piètre cote de crédit?
Vous verrez des publicités sur les cliniques de réparation de crédit dans la section des petites annonces des journaux qui clament qu'elles peuvent « réparer » de mauvais dossiers de crédit, moyennant rémunération. Seules des pratiques de crédit responsables à long terme peuvent améliorer de pauvres antécédents de crédit. Pour obtenir des explications sur comment et quand de l'information dans un dossier de crédit peut être modifiée, cliquez
ici.
Les organisations de crédit-conseil et les cliniques de réparation de crédit sont deux choses distinctes, et ces premières peuvent vous offrir des conseils professionnels sur la façon d'améliorer vos pratiques de crédit. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les agences de crédit-conseil reconnues, allez à Liens pratiques.
Et si je prévois effectuer d'importants travaux de rénovation ou effectuer un gros achat, puis-je me prémunir contre les entreprises douteuses ou qui ne sont pas viables?
Equifax possède la base de données commerciales unique la plus importante sur les entreprises canadiennes. Nous avons des dossiers de crédit sur plus de 2 millions d'entreprises. Vous pouvez commander un
dossier de crédit commercial sur une entreprise avec laquelle vous désirez faire des affaires.
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